Une assurance vie intéressante pour développer son patrimoine

Les banques en ligne suscitent un vif intérêt. En l’espace de quelques années, plusieurs millions de Français ont ouvert un compte courant en ligne, attirés par la gratuité des moyens de paiement et de la gestion du compte courant. Comme d’autres banques en ligne, Fortuneo propose un contrat d’assurance vie, celui-ci est nommé Fortuneo Vie. Dans cet article nous présentons les avantages et les inconvénients de ce contrat, afin de permettre aux épargnants de se faire un avis sur Fortuneo Vie. Avant cela, faisons un bref rappel des atouts de l’assurance vie.

L’attrait de l’assurance vie pour investir son épargne

Les épargnants plébiscitent fortement l’assurance vie pour investir leur patrimoine. À l’intérieur de l’assurance vie, beaucoup d’épargnants se tournent vers les fonds euro, des placements sans risque, et d’autres diversifient leur capital avec les unités de compte. Dans tous les cas, l’épargnant bénéficie de la fiscalité très avantageuse de l’assurance vie. En effet, après 8 ans, l’épargnant peut réaliser des rachats sur le contrat en bénéficiant d’un abattement de 4600 euros par an sur les plus-values imposables. Un couple marié (ou pacsé) bénéficie d’un abattement doublé. Tout au long de la vie du contrat, les plus-values peuvent être librement réinvesties sans subir de ponction fiscale tant que le capital reste au sein de l’enveloppe.

L’assurance vie est une niche fiscale très intéressante, mais tous les contrats d’assurance vie n’offrent pas les mêmes prestations. Il est important de choisir un bon contrat pour optimiser la progression de son patrimoine. Voyons maintenant les atouts du contrat Fortuneo Vie, nous vous donnons notre avis sur cette assurance vie en ligne.

Fortuneo Vie : avis sur l’assurance vie de la banque en ligne

Fortuneo propose un contrat d’assurance vie très intéressant. Ce contrat est géré par l’assureur Crédit Mutuel Suravenir.

Les frais du contrat

Voyons tout d’abord les frais de ce contrat. Le contrat Fortuneo Vie est sans frais sur versement. Cela n’a l’air de rien, mais c’est une petite révolution dans le monde bancaire. Encore aujourd’hui, l’essentiel des banques de détail prélève des frais sur versement, parfois plus de 3 %. Ce qui peut représenter un montant exhorbitant au regard des rendements actuels, puisque la performance des placements sans risque peine à dépasser les 1 %.

Toujours au sujet des frais, Fortuneo Vie ne prélève pas de frais d’arbitrages. Et les frais de gestion des unités de compte sont de 0,75 % par an. C’est un taux supérieur à celui que l’on retrouve chez les courtiers en ligne spécialisés en assurance vie, où les frais de gestion descendent généralement à 0,60 % et même à 0,50 % pour certains contrats. Cela dit, les frais de gestion de Fortuneo Vie demeurent plus intéressants que ceux des banques traditionnelles où les frais sont plus proches de 1 %.

Les supports d’investissement du contrat d’assurance vie

Voyons désormais l’offre de supports d’investissement accessibles au sein du contrat. Fortuneo Vie donne accès à 2 fonds euros : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités. Ces fonds euros ont respectivement délivré une performance de 1,60 % et 2,40 % en 2019. Ces fonds euros sont très intéressants et s’inscrivent sans nul doute dans le top10 des meilleurs fonds euro du marché. Les comparateurs d’assurances vie ne s’y trompent pas, les avis sur l’assurance vie Fortuneo Vie sont globalement positifs. La principale remarque concerne le fait que certains courtiers en ligne proposent un contrat chez le même assureur (Crédit Mutuel Suravenir) avec des frais de gestion encore plus bas et davantage de supports accessibles en unités de compte.

Point négatif : il n’est malheureusement pas possible de réaliser un versement à 100 % en fonds euro. En effet, l’épargnant doit allouer 30 % de son versement sur des unités de compte (il est cependant possible de réallouer tout ou partie du versement vers les fonds euro par la suite, d’autant plus que les arbitrages sont gratuits).

Le contrat Fortuneo est très correctement fourni en unités de compte. On en dénombre près de 200, dont des fonds indiciels et des supports immobiliers, 2 types de supports particulièrement attractifs et appréciés des épargnants.

Gestion libre ou gestion pilotée

Les épargnants souhaitant déléguer la gestion de leur capital peuvent opter pour le mode de gestion pilotée de leur assurance vie. Ce service est accessible à partir de 1000 euros d’encours. En optant pour la gestion pilotée, le surcoût est modéré puisque les frais de gestion passent à 0,85 % par an sur les unités de compte, contre 0,75 % en gestion libre. La gestion déléguée propose 3 profils : modéré, équilibré, dynamique. Fortuneo Vie définit le profil à partir d’une série de questions posées à l’épargnant.

En conclusion, Fortuneo Vie est un bon contrat d’assurance vie. Il est beaucoup plus intéressant que les contrats que l’on trouve dans les banques traditionnelles. Les épargnants déjà clients de Fortuneo Banque pourront centraliser leur épargne et leur compte courant dans le même établissement. Il existe néanmoins des contrats encore plus compétitifs, tels que Linxea Avenir, un contrat géré par le même assureur Crédit Mutuel Suravenir.